劉宗榮臺灣大學：法律學研究所童兆祥Tung, Chao-hsiangChao-hsiangTung2007-11-262018-07-052007-11-262018-07-052007http://ntur.lib.ntu.edu.tw//handle/246246/52525保險監理機關所頒行之示範條款，每每作為保險業擬訂保單條款之範本，其規定之良窳關係著保險事業之健全發展與當事人間之權利義務關係，不可不慎。現行住宅火災及地震基本保險條款中，就多數保險承保同一損失之情形，除我國保險法所既有之「複保險」相關規範外，另設有「其他保險」之規定。所謂「其他保險」，實係引用自美國「Other Insurance Clauses」之概念，而國內學者多以「保險競合條款」及「保險競合」指稱此理論體系，本文沿用之。因此，本文即先由美國相關文獻著手，探討保險競合之意義、保險競合條款之態樣及此等條款之功能與適用範圍。在建立相關之認識後，進而介紹美國實務上最感困擾與棘手之問題，即保險競合條款之衝突與協調，並試圖歸納出操作原則。 對於保險競合之相關理論有較為清楚之瞭解後，回頭檢視我國複保險相關規定，是否容有不足以致有引進保險競合條款之空間與必要，且基於此比較分析後之結論評釋現行之住宅火災及地震基本保險條款其規範之妥當性。實則，保險競合條款之解釋適用牽動著保險人間之責任分擔、保費計算及被保險人之保障問題，影響深遠，因此本文最後於承認既有現實之基礎上，對未來可能面臨條款衝突時，應如何解釋適用及協調系爭條款以保障被保險人，提出本文建議。The model provisions provided by insurance supervisory authorities have always been used as samples for drafting insurance clauses and hence affect the development of insurance industry and the relationship between insurers and insureds. Taking the model provisions for residential fire and earthquake insurance policies in effect as an example, in the case of two or more policies insuring against the same loss, besides the related regulations of Double Insurance, there are provisions for Other Insurance, which is originated from the concept of Other Insurance clauses in the U.S. Therefore, referring to relating documents in the United States, this thesis will elaborate on the meaning of Other Insurance, types of Other Insurance clauses, and its function as well as application. Furthermore, this thesis will introduce some of the most confusing and intricate problem in practice and intend to provide solutions by recognizing conflicts and figuring out reconciliation. By confirming the content and boundaries of Other Insurance, we can inspect domestic regulations for double insurance to see if it is necessary and proper to introduce Other Insurance provisions. Based on such inspection and analysis, we can probe into the appropriateness of said model provisions for residential fire and earthquake insurance policies. In fact, for the interpretation and application of Other Insurance clauses influence the contribution of each insurer, actuarial determination of premiums, and the protection of the insureds, by recognizing existing facts and conditions, the thesis will provide suggestions for interpreting and reconciling conflicting Other Insurance clauses to ensure the benefits of the insureds.第一章 緒論 1 第一節 研究動機與目的 1 第二節 研究範圍與方法 2 第一項 「保險競合」與「複保險」之概念區辨 2 第二項 研究方法 4 第三節 問題提出與本文架構 5 第二章 保險競合之概念 9 第一節 保險競合之發展背景 9 第二節 保險競合之意義 10 第一項 美國實務及學說見解 10 第二項 小結 13 第三節 保險競合條款之態樣 14 第一項 溢額保險條款(excess clause) 14 第一款 意義 14 第二款 發展 15 第二項 不負責任條款(escape clause) 16 第一款 意義 16 第二款 發展 16 第三項 比例分擔條款(pro rata clause) 16 第一款 意義 17 第二款 發展 17 第四項 溢額不負責任條款(excess escape clause) 18 第一款 意義 18 第二款 溢額不負責任條款之限制 21 第三款 無效事由 22 第四款 發展 23 第五項 給付協調條款(coordination of benefits clause) 25 第一款 意義 25 第二款 案例介紹 27 第六項 小結 31 第四節 保險競合條款之功能 33 第五節 保險競合條款之適用範圍 35 第一項 財產保險 35 第二項 責任保險 36 第三項 人壽保險 37 第四項 健康及傷害保險 38 第三章 保險競合條款之衝突與協調 41 第一節 同種保險競合條款之衝突 42 第一項 「比例分擔條款」與「比例分擔條款」 42 第一款 實務案例 42 第二款 案例分析 48 第二項 「不負責任條款」與「不負責任條款」 49 第一款 實務案例 49 第二款 案例分析 53 第三項 「溢額保險條款」與「溢額保險條款」 55 第一款 實務案例 55 第二款 案例分析 69 第二節 不同種保險競合條款之衝突 70 第一項 多數說之原則 70 第一款 「溢額保險條款」與「不負責任條款」 70 第一目 實務案例 70 第二目 案例分析 85 第二款 「溢額保險條款」與「比例分擔條款」 86 第一目 實務案例 86 第二目 案例分析 94 第三款 「比例分擔條款」與「不負責任條款」 95 第一目 實務案例 95 第二目 案例分析 102 第二項 少數說之原則 103 第一款 The Lamb-Weston Rule 103 第一目 案例介紹 103 第二目 案例分析 108 第二款 The Minnesota Rule 109 第一目 案例介紹 109 第二目 案例分析 118 第四章 保險競合與我國複保險制度之比較與分析 121 第一節 我國複保險制度之介紹 121 第一項 複保險之意義 121 第二項 複保險之構成要件 122 第一款 同一要保人 123 第二款 同一保險利益 124 第三款 同一保險事故 125 第四款 同一保險期間 125 第五款 與數保險人分別訂立數個保險契約 125 第六款 小結 127 第三項 複保險之適用範圍 127 第一款 實務見解 127 第二款 學說見解 129 第三款 小結 132 第四項 複保險之判斷時點 136 第一款 契約訂立時 136 第二款 事故發生時 137 第三款 小結 138 第五項 複保險之通知義務 139 第一款 義務內容 139 第二款 適用範圍與通知時點 140 第一目 積極保險 140 第二目 消極保險 142 第六項 複保險之法律效果 143 第一款 善意複保險 143 第一目 積極保險 144 第二目 消極保險 146 第二款 惡意複保險 147 第一目 故意不為通知 147 第二目 意圖不當得利 149 第二節 複保險與保險競合之比較 150 第一項 意義與規範目的 150 第二項 適用範圍 151 第三項 判斷時點 151 第四項 法律效果 152 第三節 保險競合條款之容許性 154 第一項 保險競合於現行法下之規範定位 155 第一款 積極保險 155 第二款 消極保險 156 第二項 保險競合條款之檢驗 157 第一款 保險法第54條之檢驗 157 第二款 保險法第54條之1之檢驗 160 第一目 定型化契約條款之拘束力 162 第二目 定型化契約條款之效力 163 第三項 複保險與保險競合之結合 169 第四節 示範條款之評釋—以現行「住宅火災及地震基本保險條款」為例 171 第一項 條款內容 171 第一款 住宅火災保險 171 第二款 住宅第三人責任基本保險 172 第三款 住宅地震基本保險 172 第二項 條款評析 173 第五章 結論 177 參考文獻 185 中文專書 185 期刊論文 186 學位論文 188 外文專書 188 外文期刊 188778979 bytesapplication/pdfen-US損失填補原則損失分攤保險競合複保險多數保險double insuranceother insurancecontributionprinciple of indemnityother insurance clausesthesishttp://ntur.lib.ntu.edu.tw/bitstream/246246/52525/1/ntu-96-R89a21024-1.pdf