指導教授：王文宇臺灣大學：科際整合法律學研究所吳信璋Wu, Hsin-JhangHsin-JhangWu2014-11-272018-07-102014-11-272018-07-102014http://ntur.lib.ntu.edu.tw//handle/246246/262418網際網路帶動電子商務的發展，改變人們舊有的交易型態也帶來新的問題。第三方支付服務成功解決網路交易中資訊不對稱、隱私資料外洩等問題，為電子商務發展帶來助益。不過這樣的支付型態在我國發展卻面臨法規不明確及監理機關態度的限制，直到近年來才開始發展。 在我國第三方支付法制初發展之際，相關規範尚未完備，本論文將透過觀察國外知名第三方支付產業的發展趨勢，以發展電子商務及網路金融的角度提供我國監管不同的想法，並透過介紹比較美國、歐盟及中國的第三方支付法制，在市場准入制度、用戶資金管理、消費者權益保護及洗錢防制等方面，對於我國發展第三方支付法制提出建議。Internet has led to the development of e-commerce, changed the type of payment, but also raised new issues. The use of third-party payment service has not only successfully resolved the risk of information asymmetry and privacy leakage during the internet transactions, but also benefited the e-commerce. However, due to the restriction of relevant regulations and supervisory authority in Taiwan, the use of third-party payment service hasn''t drawn much attention to the public until recently. In this paper, we will identify the trend of third-party payment service by observing the development of Paypal and Alipay, then analyze third-party payment regulations in the United States, European Union and China, in the end we will make recommendations in the aspects of market-access mechanism, customer funds management, consumer protection and anti-money laundering.第一章 緒論 1 第一節 研究動機 2 第二節 研究範圍及限制 4 第二章 第三方支付概述 6 第一節 電子商務模式 6 第一項 以「交易主體」為區分標準 6 一、企業與企業之間 6 二、企業與消費者間 7 三、消費者與消費者間 8 四、小結 8 第二項 以「通路架構」為區分標準 8 一、商流 9 二、物流 9 三、金流 9 四、資訊流 9 五、小結 9 第二節 第三方支付發展之背景 11 第三節 第三方支付之定義及分類 12 第一項 純代收代付模式 13 第二項 交易履約保障模式 14 第四節 第三方支付的效益 16 第五節 第三方支付可能的風險 17 一、用戶資金管理之風險 18 二、消費者權益面臨之風險 19 三、洗錢之風險 20 第六節 知名第三方支付產業介紹 23 第一項 Paypal 23 一、簡介 23 二、Paypal交易流程 25 三、Paypal Money Market Fund 28 第二項 支付寶 28 一、簡介 28 二、支付寶擔保交易之流程 30 三、餘額寶 31 四、支付寶新趨勢─阿里金融 33 第三項 總結 34 第三章 國外第三方支付相關法規 36 第一節 美國第三方支付相關法規 38 第一項 市場准入制度 39 第二項 用戶資金管理 47 一、聯邦層面 48 二、州層面 48 第三項 消費者權益保護 49 一、交易安全的保障 49 二、消費者隱私權之保障 50 第四項 洗錢防制 52 一、銀行保密法 52 二、愛國者法案 54 第二節 歐盟第三方支付相關規範 54 第一項 市場准入制度 56 一、許可證制度 57 二、資本要求 58 三、市場退出機制 59 第二項 用戶資金管理 59 一、帳戶分離 60 二、投資限制 60 三、贖回制度 60 第三項 消費者權益保護 61 一、交易安全的保障 61 二、隱私權之保障 62 第四項 洗錢防制 65 一、用戶識別制度 66 二、可疑交易報告 66 三、紀錄保存 67 第三節 中國第三方支付相關規範 67 第一項 市場准入制度 68 一、許可證制度 68 二、資本要求 70 三、退出機制 70 第二項 用戶資金管理 71 一、備付金之性質及存管 71 二、支付機構之權責 71 三、贖回機制 72 第三項 消費者權益保護 73 一、交易安全之保障 73 二、隱私權之保障 73 第四項 洗錢防制 74 一、用戶識別制度 74 二、可疑交易報告 75 三、紀錄保存 76 第四節 總結 77 第一項 市場准入 77 ㄧ、許可證制度 78 二、資本要求 78 三、市場退出機制 79 第二項 用戶資金管理制度 79 一、帳戶分離 79 二、投資限制 79 三、用戶資金利息歸屬 80 四、贖回門檻 81 第三項 消費者權益保護 81 一、交易安全 81 二、隱私權保障 82 第四項 洗錢防制 83 一、用戶識別制度 83 二、可疑交易報告 83 三、紀錄保存 84 第四章 我國第三方支付發展及建議 85 第一節 我國發展第三方支付的契機 85 第二節 第三方支付於我國面臨的問題 88 第三節 對於我國第三方支付的發展建議 94 第一項 第三方支付的監管理念 94 第二項 第三方支付之監管建議 95 一、市場准入制度 96 二、用戶資金管理 99 三、消費者權益保護 101 四、洗錢防制 104 第五章 結論 107 參考文獻 1111772205 bytesapplication/pdf論文公開時間：2022/08/18論文使用權限：同意有償授權(權利金給回饋學校)電子商務第三方支付履約保證Paypal支付寶thesishttp://ntur.lib.ntu.edu.tw/bitstream/246246/262418/1/ntu-103-R00a41023-1.pdf